近年来,建行江苏泰州分行分析建筑行业潜在风险隐患,制定适当的风险控制策略,取得一定成效。
(相关资料图)
具体做法:
一是密切关注国家宏观调控和产业政策变化。
密切关注国家宏观调控和房地产产业政策,充分考虑政策变动对建筑业客户经营及银行信贷业务经营的影响,紧跟我国城镇化、新型工业化、信息化、农业现代化的发展趋势,准确把握“十四五”期间建筑业发展机遇,积极支持大型水利工程、城市轨道工程、海洋工程、节能环保及绿色建筑等领域重点建设项目。
二是合理设置授信方案。
强化负债合理性核查,控制企业融资总额度;紧密结合企业融资特点,重点配置保证额度,审慎新增流贷额度。在特色配置上,“e信通”业务强化贸易背景真实性的核查,加强核心企业选择,审慎评估核心建筑企业付款能力,密切跟踪核心企业经营交易情况,认真研究核心企业供应链管理制度、采购销售特点、财务结算规律等,严控核心企业借道融资;“民工惠”产品配置金额融入企业授信总额考量之内,提前防范企业资金链断裂风险;积极开拓项目经理市场,以普惠金融业务拓展为抓手,为客户定制理财产品等私人银行业务。
同时将代融资风险纳入信贷全流程风险管控,充分调查分析项目施工情况、企业交易对手、关联关系审查、大额应收账款、应收应付周期、客户实质用信需求及资金流向等,一旦发现客户存在代融资现象后立即暂停业务合作,对客户开展授信重检。
三是加强资金结算管理。
加强资金结算回笼控制。针对建筑企业项目分散,难以集中管理现状,为企业开通现金管理系统、网上银行系统,促成总部对分公司和项目部资金统一归集、统一管理,将项目结算资金回笼至分行。
强化对企业应收账款金额、账期、对象分析。对于应收账款金额占同期销售金额比例过高的,积极防范企业流动性风险;对于大额应收账款集中于单一房地产开发商的,特别关注该房地产商经营负债情况。经办行充分运用分行各类管理系统了解企业存款、资金回笼等现状,判断企业现金流有无问题,通过农民工工资专户核查工程进度,佐证销售收入和应收账款。
四是强化“两个审查”。
加强企业投资行为审查,对涉足多元化经营的建筑企业,认真考察所介入的行业与国家政策、企业主营业务的关联度,评估行业跨度风险。在风险可控前提下,适度介入房地产开发或市政路桥、智能化楼宇、装饰等行业作为其主营业务的一种补充;对于介入小贷公司或担保公司,开展投融资业务,甚至开设制造工厂的企业,加大退出力度。
加强项目审查,提前介入企业的项目谈判过程,重点关注甲方资金实力及过往业绩、项目预期收益实现的风险大小。将分行贷款与项目实行挂钩制,对甲方实力一般且需垫资的项目谨慎给予信贷支持,且在贷款时追加项目经理对贷款承担无限责任担保,并提供部分个人资产抵押,提高项目经理责任意识。
五是强化与企业主沟通。
泰州市大部分建筑类客户实际控制人年龄较大,“建二代”向一线城市迁移的迹象较为明显。提高和巩固客户与分行合作的粘度和忠诚度,亟需加强与建筑企业主、项目经理及高层管理者的沟通交流,促进银企合作。在服务对公业务的同时,挖掘客户对私业务需求,必要时定制专属产品,提升全方位服务能力。(钱伟,帅梅)
(文章来源:新华财经)
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